Особливості розвитку та функціонування кредитного ринку України
Особливості розвитку та функціонування кредитного ринку України
Немає доступних мініатюр
Дата
2017
Автори
Барабаш, Леся Віталіївна
Непочатенко, Олена Олександрівна
Бечко, Петро Кузьмич
Назва журналу
ISSN журналу
Назва тома
Видавець
Умань
Інструкція
Эффективность функционирования государства, в частности его финансовоэкономической сферы, значительным образом определяется действенностью кредитной
составляющей. Именно кредитный рынок является своеобразным регулятором не только
состояния экономики и её развития, но и успешности реализации новейших проектов,
внедрения инновационных тенденций, формирования инвестиционной составляющей. При
этом рациональное использование инструментов кредитного рынка способно
отрегулировать состояние экономики до налаженного механизма и способствовать
развитию не только крупных предприятий и организаций, но также среднего и мелкого
бизнеса, которые, как известно, являются движущей силой любого государства.
Кредитный рынок Украины начал формироваться со времен обретения
государством независимости, в сложных и неоднозначных условиях. В целом было
пройдено шесть этапов развития.
Первый, характеризируемый как зарождение и развитие, длился с 1991 г. по 1993 г.
и его знаковыми отличиями стало создание НБУ и валютной биржи; принятие законов
«О банках и банковской деятельности», «О кредитных сообществах»; формирование
двухуровневой банковской системы, а также первый экономический кризис и
гиперинфляционные процессы в экономике.
На втором этапе – 1994–1996 гг. – отмечалась активизация процесса создания
новых банков, на рынке появились банки с иностранным капиталом, увеличилась
численность кредитных учреждений, в оборот была введена национальная валюта –
гривна, а также состоялся очередной экономический кризис.
Третий этап развития (1997–1999 гг.) ознаменовался банкротством и ликвидацией
значительного количества банков, ростом численности проблемных кредитов и объемов
межбанковского кредитования, а также принятием закона «О Национальном банке
Украины».
Во время четвертого этапа (2000–2008 гг.) были созданы Фонд гарантирования
вкладов физических лиц и Государственная комиссия по регулированию рынков
финансовых услуг Украины, усовершенствована нормативно-правовая база, расширен
спектр банковских услуг и филиальных сетей, а также начато ведение Государственного
реестра финансовых учреждений.
Пятый этап (2008–2010 гг.) прошел под влиянием второго экономического кризиса
и его определяющим признаком стала потеря доверия населения к финансово-кредитным
институтам, что повлекло сокращение объемов выдачи и рост стоимости кредитов, а
также активизацию деятельности небанковских финансово-кредитных учреждений.
Шестой этап – восстановления – начался в 2008 году и длится до сих пор. Именно
сейчас наблюдается незначительное снижение стоимости кредитных ресурсов,
активизация небанковского кредитования, а также сужение пакета действующих
банковских услуг.
В течение всего периода деятельности характерным для кредитного рынка
Украины является рост доли банков со 100%-м иностранным капиталом, приход которых
31
имел как ряд позитивных моментов (усиление конкурентоспособности отечественных
банков, увеличение доли иностранных инвестиций в банковскую сферу, снижение
процентных ставок), так и рост зависимости финансово-кредитной сферы от
потребностей инвесторов, повышение уровня капитализации зарубежных банков и их
спекулятивной деятельности. Таким образом, кроме роста желаемых инвестиционных
ресурсов, отечественный кредитный рынок фактически теряет свою аутентичность и
вынужден подстраиваться под потребности и ожидания зарубежных партнеров.
Определенные выше негативные тенденции спровоцировали падение уровня
прибыльности банков, рост доли проблемных кредитов и падение курса национальной
валюты. Осуществить выход из очерченных негативных процессов возможно за счет
повышения доверия населения к отечественному банковскому сектору путем усиления
контроля государства за деятельностью коммерческих банков и стабилизации курса
национальной валюты. Кроме того, стоит ввести специализацию коммерческих банков по
основным видам услуг, которые они предоставляют. Но прежде всего необходимо
разработать четкую концепцию развития отечественного кредитного рынка.
Опис
Effectiveness of state functioning, in particular its financial and economic sphere, is
significantly determined by the effectiveness of the credit component. Namely, the credit market is
a kind of regulator of the economical state and its development, as well as the success of
implementing the newest projects, introduction of innovative trends and formation of the
investment component. At the same time, the rational use of credit market instruments can adjust
the economical state to an established mechanism and promote the development of not only large
enterprises and organizations but also medium and small businesses which are known to be the
driving force of any state.
The credit market of Ukraine began to develop since the state gained independence, under
complicated and ambiguous conditions. In general, there were six stages of the development.
The first stage, characterized as origin and development, lasted from 1991 to 1993 and its
sign differences were the creation of the NBU and the currency exchange; adoption of laws “On
Banks and Banking”, “On Credit Communities”; formation of a two-tier banking system, as well
as the first economic crisis and hyperinflation processes in the economy.
At the second stage (1994-1996) there was the activation of the process of creating new
banks. Also, in the market there were banks with foreign capital; the number of credit institutions
increased; the national currency, hryvnia, was introduced into circulation, as well as there was
another economic crisis.
The third stage of development (1997-1999) was marked by bankruptcy and liquidation of a
significant number of banks, growth in the number of problem loans and volumes of inter-bank
lending, as well as the adoption of the law “On the National Bank of Ukraine”.
During the fourth stage (2000-2008) The Deposit Guarantee Fund for Individuals and the
State Commission for Regulation of Financial Services Markets of Ukraine were created, the
regulatory and legal framework was improved, the range of banking services and branch
networks was expanded, as well as there was the State Register of Financial Institutions.
The fifth stage (2008-2010) was influenced by the second economic crisis and its
determining sign was the loss of public confidence in financial and credit institutions. This
resulted in the reduction in the volume of issuance and an increase in the cost of loans, as well as
the activation of non-bank financial and credit institutions.
The sixth stage (restoration) began in 2008 and is still ongoing. Now, there is a slight
decrease in the cost of credit resources, activation of non-bank lending, as well as narrowing the
32
package of existing banking services.
Throughout the entire period of activities the growth of the share of banks with 100%
foreign capital is characteristic for the credit market in Ukraine. Their appearance had a number
of positive moments (strengthening the competitiveness of domestic banks, increasing the share of
foreign investment in the banking sector, lower interest rates) and the growing dependence of the
financial and credit sphere on the needs of investors, raising the level of capitalization of foreign
banks and their speculative activities. Thus, in addition to the growth of the desired investment
resources, the domestic credit market actually loses its authenticity and is forced to adapt to the
needs and expectations of foreign partners.
The negative trends identified above provoked a fall in the profitability of banks, increasing
in the share of problem loans and a fall in the national currency rate. It is possible to solve these
problems at the expense of increasing the population’s confidence in the domestic banking sector
by strengthening state control over activities of commercial banks and stabilizing the exchange
rate of the national currency. In addition, it is necessary to introduce specialization of
commercial banks by the main types of services that they provide. But first of all, it is necessary
to develop a clear concept for the development of the domestic credit market.
Ключові слова
кредитний ринок,
банківська установа,
іноземний капітал,
національна валюта,
іноземна валюта,
проблемні кредити,
credit market,
banking institution,
foreign capital,
national currency,
foreign currencу,
problem loans,
кредитный рынок,
иностранный капитал,
национальная валюта,
проблемные кредиты
Бібліографічний опис
Непочатенко О.О., Бечко П.К., Барабаш Л.В. Особливості розвитку та функціонування кредитного ринку України. Збірник наукових праць Уманського національного університету садівництва / Редкол.: О.О. Непочатенко (відп. ред.) та ін. Київ: Видавництво «Основа», 2017. Вип. 91. Ч. 2 : Економічні науки. С. 22–32.