Механізм удосконалення банківського кредитування аграрних підприємств

Проста сторінка матеріалу
dc.contributor.author Бечко, Валентин Петрович
dc.date.accessioned 2019-03-01T19:04:39Z
dc.date.available 2019-03-01T19:04:39Z
dc.date.issued 2017
dc.description In modern conditions of management there is the increasing of the demand of agricultural enterprises for external sources of financing of their activities. At the same time, a very important condition is the observance of the optimal structure of the capital of an enterprise, this largely affects its financial stability and creditworthiness. Many agricultural enterprises in the process of conducting financial and economic activities have to use the borrowed capital, including loans from commercial banks, which is problematic at this time. Therefore, in the conditions of the market the development of various forms of management needs further research in order to find the ways to improve the financial and credit mechanism. Open joint-stock partnership “Shubynostavske” is an agricultural producer, which is characterized by seasonality of production, and consequently cyclical profit. However, the funds for economic activities are needed throughout the year. Open joint-stock partnership “Shubynostavske” has the opportunity to use the funds that can be obtained in the form of a bank loan. State support of agricultural enterprises has promoted trust between banks and agricultural producers. The average market interest rate for the use of short-term bank loans has fallen by almost three times. The use of the mechanism of cheapening loans has become the significant result, which has led to a decrease of real interest rates. The research has shown that the crediting of open joint-stock partnership “Shubynostavske” tends to grow, but in a small amount. Banks substantiate this by the instability of borrowers, so they do not risk issuing loans for a large sum and for a long period without an appropriate outpost. Outpost of 80% of the enterprises of the agro industrial complex is a future crop, which is characterized by a high 143 risk of loss through difficult climatic conditions. In accordance with the principle of lending, a bank must have the right to protect its interests in the process of lending, that is to avoid losses from defaulting the debt through the insolvency of the borrower. Therefore, the efficiency of lending by a banking institution is influenced by an effective system of protection from the risk of non-return of funds. Analysis of credit debts of open joint-stock partnership “Shubynostavske” with commercial banks for the purpose of outposts shows that bank institutions have a significant demand for disguised property. The value of the property ranges from 1.5 to 2. This means that if an enterprise provides an object with a market value of 2 million UAH, it can expect receiving a loan in the amount of 1 million UAH. Insufficient level of credit support for the studied agricultural enterprises is substantiated by an imperfect mechanism of lending. It can be mentioned that the derivative effect of negative features of modern credit relations in the agrarian sphere is the interdependent combination of the following main factors, the lack and high cost of credit resources of a creditor with insufficient profitability of the borrower. The issue of lending to agrarian enterprises can be resolved through the improvement of the lending mechanism. The use of land as an object of an outpost significantly increases the probability of obtaining a loan. Therefore, we believe that agricultural land should be considered as a potential and marketable outpost, which will provide an opportunity for agricultural producers to receive medium- and long-term bank loans. With the absence of land mortgages, warehouse certificates and other shipping documents for agricultural products can be used as a credit outpost. Credit instruments, which are used to improve financial support for the activities of the participants in the agrarian sector, also include credit union loans. The development of leasing relationships is the important factor in credit support of agricultural enterprises. Financial leasing makes it possible to save money for investing in other activities or purchase equipment that exceeds the annual financial costs, to solve the problems with obtaining funds, to improve financial condition, to strengthen it with modern forms of lending. The further development of agrarian enterprises largely depends on the credit mechanism, the development of the credit market and its infrastructure. uk_UA
dc.description.abstract Розглядаються проблеми розвитку кредитних відносин банківського сектору та сільськогосподарських товаровиробників у нових умовах господарювання. Вносяться пропозиції щодо активізації інвестиційного процесу та запровадження нових в аграрній галузі. uk_UA
dc.description.sponsorship В современных условиях хозяйствования повышается потребность сельскохозяйственных предприятий в внешних источниках финансирования своей деятельности. При этом очень важным условием есть соблюдение оптимальной структуры капитала предприятия, это в значительной степени влияет на его финансовую устойчивость и кредитоспособность. Значительной части сельскохозяйственных предприятий в процессе ведения финансово – хозяйственной деятельности приходиться использовать заемный капитал, в том числе кредиты коммерческих банков, что в данное время есть проблематичным. Поэтому в условиях рынка развития разных форм хозяйствования требуют дальнейших исследований з целью поиска путей усовершенствования финансово – кредитного механизма. ВАТ «Шубиноставское» является сельскохозяйственным производителем, которому характерна сезонность производства, соответственно и цикличность получения прибыли. Однако средства на проведение хозяйственной деятельности необходимы на протяжении года. ВАТ «Шубиноставское» имеет возможность воспользоваться средствами, которые могут быть получены в форме банковского кредита. Государственная поддержка сельскохозяйственных предприятий способствовала доверительным отношениям между банками и агропроизводителями. Средняя рыночная процентная ставка за использование краткосрочных кредитов банка снизилась почти в три раза. Значительным результатом стало использование механизму удешевление кредитов, привело к снижению реальной кредитной ставки. Исследования показывают, что кредитование ВАТ «Шубиноставское» имеет тенденцию у росту, однако в незначительномобъеме. Банки аргументируют это нестабильностью заёмщиков, поэтому они не рискуют выдавать кредиты на большую суму и на длительный период без соответствующей заставы. Заставой 80% предприятий АПК есть будущий урожай, которому характерен высокий риск потери через сложные климатические условия. В соответствии с принципом кредитования, банк должен иметь право для защиты своих интересов в процессе кредитования, то есть недопущение убытков от невозврата долга через неплатежеспособность заёмщика. Поэтому на эффективность кредитования банковским учреждением влияет эффективная система защиты от риска невозвращения средств. Анализ кредитных долгов ВАТ «Шубиноставское» с коммерческими банками на предмет заставы показал, что банковские учреждения ставят значительные требование к заставному имуществу. Значение имуществом колеблется от 1,5 до 2. Это значит, что если предприятие предоставляет в заставу объектрыночной стоимостью 2 млн. грн, то оно может рассчитывать на получение кредита в сумме 1 млн. грн. Недостаточный уровень кредитного обеспечения исследуемых сельскохозяйственных 142 предприятий обусловлен несовершенным механизмом кредитования. Можно утверждать, что производным следствием отрицательных черт современных кредитных отношений в аграрной сфере есть взаимозависимое объединение следующих главных факторов, недостаток и высокая стоимость кредитных ресурсов в кредитора с недостаточной прибыльностью заёмщика. Вопрос кредитования аграрных предприятий может быть решен через совершенствование механизма кредитования. Использование земли в качестве предмета заставы существенно повышает вероятность получения кредита. Поэтому считаем, что земли сельскохозяйственногоназначения целесообразно рассматривать как потенциальную и ликвидную заставу, которая предоставит возможность сельскохозяйственным производителям получать средне - и долгосрочные банковские кредиты. При отсутствии земельной ипотеки в качестве кредитной заставы могут быть использованы складские свидетельства и другие товарораспорадительные документы на сельскохозяйственную продукцию. До кредитных инструментов, которые используются для улучшения финансового обеспечения деятельности учасников аграрного сектора также относят кредиты кредитных союзов. Важным фактором кредитного обеспечения сельскохозяйственных предприятий есть развитие лизинговых отношений. Финансовый лизинг дает возможность сэкономить средства для инвестирования в другие виды деятельности или приобрести технику, стоимость которой превышает годовые финансовые возможности, решить проблемы с получением средств, улучшить финансовое состояние, укрепить при помощи современных форм кредитования. Дальнейшее развитие аграрных предприятий в значительной степени зависит от кредитного механизма, развитии рынка кредитов и его инфраструктуры. uk_UA
dc.identifier.citation Бечко В.П. Механізм удосконалення банківського кредитування аграрних підприємств / В.П. Бечко, С.М. Колотуха, К.М. Мельник // Збірник наукових праць Уманського національного університету садівництва / Редкол.: О.О. Непочатенко (відп. ред.) та ін. – Умань : Редакційно-видавничий відділ Уманського НУС, 2017. – Вип. 91. – Ч.2.: Економічні науки. – 164 с. (С. 128-143 (0,84 д.а.). uk_UA
dc.identifier.issn 0134-6393
dc.identifier.uri https://lib.udau.edu.ua/handle/123456789/6802
dc.language.iso uk_UA uk_UA
dc.publisher Умань: Уманський національний університет садівництва uk_UA
dc.subject ссільськогосподарські товаровиробники uk_UA
dc.subject кредит uk_UA
dc.subject кредитні зобов’язання uk_UA
dc.subject застава uk_UA
dc.subject пільгове кредитування uk_UA
dc.subject лізинг uk_UA
dc.subject факторинг uk_UA
dc.subject сельскохозяйственные товаропроизводители uk_UA
dc.subject кредит uk_UA
dc.subject кредитные обязательства uk_UA
dc.subject залог uk_UA
dc.subject льготное кредитование uk_UA
dc.subject лизинг uk_UA
dc.subject факторинг uk_UA
dc.subject agricultural commodity producers uk_UA
dc.subject credit uk_UA
dc.subject credit obligations uk_UA
dc.subject outpost uk_UA
dc.subject preferential crediting uk_UA
dc.subject leasing uk_UA
dc.subject factoring uk_UA
dc.title Механізм удосконалення банківського кредитування аграрних підприємств uk_UA
dc.title.alternative Механизм усовершенствования банковского кредитования аграрных предприятий. uk_UA
dc.title.alternative The mechanism of improving of bank crediting of agricultural enterprises. uk_UA
dc.type Стаття uk_UA
Файли
Вихідний пакет
Зараз показується 1 - 1 з 1
Немає доступних мініатюр
Ім'я:
Механізм удосконалення банківського кредитування аграрних підприємств.pdf
Розмір:
783.74 KB
Формат:
Adobe Portable Document Format
Опис:
Завантажити
Набір ліцензій
Зараз показується 1 - 1 з 1
Немає доступних мініатюр
Ім'я:
license.txt
Розмір:
13.01 KB
Формат:
Item-specific license agreed upon to submission
Опис:
Завантажити
Колекції
Кафедра обліку і оподаткування