БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ ЯК ОСНОВНИЙ ЧИННИК МІНІМІЗАЦІЇ КРЕДИТНИХ РИЗИКІВ
БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ ЯК ОСНОВНИЙ ЧИННИК МІНІМІЗАЦІЇ КРЕДИТНИХ РИЗИКІВ
Немає доступних мініатюр
Дата
2017
Автори
Барабаш, Леся Віталіївна
Бечко, Петро Кузьмич
Мельник, Катерина Миколаївна
Назва журналу
ISSN журналу
Назва тома
Видавець
Редакційно-видавничий відділ Уманського НУС
Інструкція
The development of market relations and the economy globalization in the credit services
market help increase the number of loan products. However, due to this expansion the
competition of banks intensifies, that are forced to function under the conditions of the large risks
of failure to return borrowed funds, that, in turn, triggers them to apply an aggressive credit
policy. As a consequence of everything mentioned above, there is an urgent need for regular
information exchange between credit institutions.
Based on the fact that the main factor of the credit policy is the assessment quality of the
potential borrowers, the latter is formed by every credit institution by applying credit histories
that are stored in banks. Exactly this allows banks reduce the credit risk level.
In the economically developed countries, the problems associated with the lack of
information about borrowers, are solved with the help of special database - credit bureaus. The
special regime of the restricted access to the information, which opens only for a limited number
of users, is set in these institutions.
The credit bureaus are special as they accumulate the information about each physical or
83
legal person, who at least once used borrowed funds. Wherein, the most valuable facts are the
solvency of the borrower, the timeliness and completeness of their debt payment. That is why, in
the modern conditions of the banking system functioning, a credit bureau is its mandatory and
integral part, which primarily contributes to the preservation of its efficiency, durability and
security.
It should also be noted that one of the main factors of cooperation between credit bureaus
and banks is their mutual interest. Banks, on one side, provide information on borrowers, and the
bureau, on the other side, accumulates the information and distributes it between banks.
At the same time, at the present stage of the credit bureaus functioning, the influence of
both stimulating and constraining factors is felt, the ones that exist in the external legal and
economic environment and within organizations.
The contradictions of the cooperation between the bureaus and banks are also of no
smaller importance. Therefore, the improvement of the credit bureaus activities should start with
the harmonization of the technical cooperation issues: the establishment of the unity components
of the subsystems and elements of the credit risk management, the creation of the conditions for
the realization of the goals and tasks of the bank and the bureau to work with their borrowers as
an open social and economic system, the provision of the financial and economic independence
of both the bank and the credit bureau.
Since the results of the bureau have a significant impact on the effectiveness of the banks
activities in the performance of the credit transactions, we consider it necessary to introduce into
the practice the factor of payment for the information provided by the bureau. This will help to
ensure the collection of the real and qualitative information, that banks will be able to safely use
in the process of their credit relations in the future.
One of the primary measures to promote the development of credit bureaus should be the
legislative registration of all the regulatory documents governing their activities, and the
professional selection and placement of the Bureau personnel.
The solution of the designated problems will contribute to the reliability and quality of the
information about each borrower
Опис
Развитие рыночных отношений и глобализация экономики на рынке кредитных
услуг способствуют росту численности кредитных продуктов. Однако вследствие этого
расширения усиливается конкуренция банков, которые вынуждены функционировать при
условии больших рисков невозвращения заемных средств, что провоцирует их применять
агрессивную кредитную политику. Как следствие вышеизложенного – возникает острая
потребность регулярного обмена информацией между кредитными учреждениями.
Исходя из того, что главным фактором кредитной политики является качество
оценки потенциальных заемщиков, последняя формируется каждым кредитным
82
учреждением путем применения кредитных историй, которые хранятся в банках.
Именно это позволяет банкам уменьшить уровень кредитного риска.
В экономически развитых странах проблемы, связанные с отсутствием
информации о заемщиках, решаются с помощью специальных баз данных – бюро
кредитных историй. В этих учреждениях установлен особенный режим ограничения
доступа к информации, который открывается лишь ограниченному кругу пользователей.
Бюро кредитных историй особенны тем, что они накапливают информацию о
каждом физическом или юридическом лице, которое хотя бы раз использовало заемные
средства. При этом наиболее ценными фактами являются платежеспособность
заемщика, своевременность и полнота погашения им долга. Именно поэтому в
современных условиях функционирования банковской системы бюро кредитных историй
является обязательной и неотъемлемой составляющей, которая, прежде всего,
способствует сохранению ее эффективности, стойкости и безопасности.
Следует также отметить, что одним из главных факторов сотрудничества бюро
кредитных историй и банков является их взаимный интерес. Банки, со своей стороны,
предоставляют информацию относительно заемщиков, а Бюро аккумулирует
информацию и распределяет ее между банками.
При этом в процессе функционирования кредитных бюро на современном этапе
ощущается влияние как стимулирующих, так и сдерживающих факторов, которые
существуют и во внешней законодательно-экономической среде, и внутри организаций.
Немаловажными по воздействию являются и противоречия сотрудничества
между Бюро и банками. Поэтому усовершенствование деятельности бюро кредитных
историй следует начинать с согласования технических моментов сотрудничества:
налаживания единства составляющих подсистем и элементов управления кредитными
рисками; создания условий для реализации целей и заданий банка и Бюро в работе с
заемщиками как открытой социально-экономической системы; обеспечения финансовохозяйственной самостоятельности как банка, так и бюро кредитных историй.
Поскольку результаты работы Бюро оказывают существенное влияние на
эффективность деятельности банков при осуществлении ими кредитных операций,
считаем нужным внедрить в практическую деятельность фактор платности
предоставляемой Бюро информации. Это поможет наладить сбор реальной и
качественной информации, которую банки в дальнейшем смогут смело использовать в
процессе кредитных отношений.
Также одной из первостепенных мер, способствующих развитию деятельности
бюро кредитных историй, должно стать законодательное оформление всех
нормативных документов, регулирующих их деятельность, и профессиональный подбор и
расстановка кадров Бюро.
Именно решение обозначенных проблем будет способствовать надежности и
качеству информации о каждом из заемщиков.
Ключові слова
ринок кредитних послуг,
кредитний ризик,
бюро кредитних історій,
кредитна історія,
користувачі кредитної історії,
позичальник,
lending services market,
credit risk,
credit bureau,
credit history,
credit history users,
borrower
Бібліографічний опис
Барабаш Л.В., Бечко П.К., Мельник К.М. БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ ЯК ОСНОВНИЙ ЧИННИК МІНІМІЗАЦІЇ КРЕДИТНИХ РИЗИКІВ. Збірник наукових праць Уманського національного університету садівництва / Редкол: О.О. Непочатенко (відп. ред.) та ін. Умань: Редакційно-видавничий відділ Уманського НУС, 2017. Вип. 90. Ч. 2: Економічні науки. С. 72–83.